Le CRM dans les Assurances : Pour quoi faire et pour quelles entreprises ?

Vos clients et les clients doivent être en mesure de faire confiance à ce que votre société peut les protéger si quelque chose arrive, à leur santé ou à leurs biens.

Les agents d’assurance doivent conserver la confiance des clients potentiels malgré des documents mal remplis, un processus d’inscription bâclée, ou une mauvaise communication.

 

Je vais évoquer la question des CRM.

Non pas le CRM tel qu’on le connait dans le milieu de l’assurance automobile, le fameux Coefficient de Réduction Majoration mais le Customer Relationship Management la Gestion de la relation client. Michael Merlen

 

De plus en plus d’agents d’assurance se tournent vers les logiciels de CRM dédiés aux sociétés d’assurance et de mutuelles pour répondre à ces besoins.

Un logiciel CRM doit permettre de gérer (et automatiser) l’activité sein de l’entreprise ainsi que de favoriser une interaction positive entre assureur et client.

Qui plus est, les meilleures solutions logicielles de CRM permettent aux compagnies de suivre les activités de leurs employés, mettre en place et gérer des campagnes de marketing et enfin d’interagir de façon transparente avec les logiciels métier.

 

Un agent d’assurance peut économiser du temps et l’argent en choisissant un logiciel CRM conçu pour le domaine de l’assurance.

 

Quelles sont les spécificités des CRM dans les Assurances ?

the-most-important-step-in-the-sales-process_5286210245844_w1500

Pour prendre la bonne décision, cependant, il est essentiel de savoir en quoi les programmes de CRM d’assurances sont un peu différents des autres types de produits CRM.

En outre, vous aurez envie de savoir quel type de fonctions offrent un CRM, ainsi que certaines questions clés à considérer lorsque vous décidez quelle plate-forme choisir.

 

En fait cela revient à répondre à la question : Quels sont les besoins en CRM spécifiques pour l’assurance qui font qu’un logiciel de CRM classique (ou non personnalisé) n’est pas pertinent ?

Découvrez la suite de cet article : ICI

Bonne lecture,

 

Michael Merlen

LOI PINEL : C’est Quoi ….?

Le  dispositif Pinel

Le dispositif Pinel vous ofIMPOT SUR LE REVENUfre une réduction d’impôt lors de l’achat d’un logement neuf, à condition, qu’il soit mis en location pendant 6 ans au minimum avec possibilité de l’allonger de deux fois 3 ans, soit une durée de 9 ans puis une durée maximum de 12 ans.

La loi Pinel est très proche de la loi Duflot dans son fonctionnement et dans ses conditions : plafonds de loyer Pinel, plafonds de ressources du locataire Pinel, plafond au m² et zones éligibles à la loi Pinel.

Le dispositif Pinel concerne les investissements immobiliers réalisés entre le 1er septembre 2014 et le 31 décembre 2016.

Les bénéficiaires du dispositif

  • Personnes physiques fiscalement domiciliées en France
  • Souscripteurs de parts dans des sociétés non soumises à l’Impôt sur les Sociétés (IS) (SCI de gestion, SCPI, société immobilière de copropriété ou toute autre société de personnes).

Les biens éligibles

  • Logements acquis neufs ou en l’état futur d’achèvement (VEFA)
  • Logements que vous faites construire
  • Logement ancien faisant l’objet de travaux pour être transformé en logement neuf,
  • Logement ne satisfaisant pas aux caractéristiques de décence et faisant l’objet de travaux de réhabilitation,
  • Local affecté à un usage autre que l’habitation et faisant l’objet de travaux de transformation en logement.

Les points clés : la réduction d’impôt

Taux de réduction d’impôt :

  • 12 % du montant de l’investissement, étalée sur 6 ans (2 % par an)
  • 18 % du montant de l’investissement, étalée sur 9 ans (2 % par an)
  • 21 % du montant de l’investissement, étalée sur 12 ans (2 % les 9 premières années puis 1 % pendant 3 ans.

Conditions :

  • Jusqu’à 6 000 € de réduction d’impôt par an
  • 2 acquisitions par année d’imposition ouvrent droit à réduction d’impôt dans la limite de 300 000 € par contribuable
  • Plafond par m² de 5 500 € / m², quel que soit le lieu de l’investissement
  • Plafond s’appliquant à certains avantages fiscaux. (Plafonnement global des niches fiscales à 10 000 € par an et par foyer).

 

Mise en location

  • Engagement de location nue pendant 6, 9 ou 12 ans
  • L’engagement de location doit prendre effet dans les 12 mois qui suivent la date d’achèvement de l’immeuble ou de son acquisition si elle est postérieure
  • Le bien immobilier Pinel doit respecter une zone d’investissement
    éligible
  • Des plafonds de loyer et des plafonds de ressources sont applicables (voir les plafonds)
  • La location est maintenant possible à un ascendant ou uMichael Merlen IRn descendant à condition qu’il soit hors du foyer fiscal de l’investisseur et dans le cas où les plafonds de loyers et de ressources sont respectés (en vigueur au 1er janvier 2015) (voir les plafonds).

Eco-condition

Le bien immobilier Pinel doit respecter un niveau de performance énergétique globale :
Neuf ou à construire : label BBC 2005 ou norme RT2012 (permis de construire déposé après le 1er janvier 2013)

Les avantages fiscaux

Investissement locatif PINEL
Base de calcul

Prix et frais d’acquisition (Honoraires de notaire, TVA, droits d’enregistrement…)
+
Coût éventuel des travaux et frais accessoires (Frais de délivrance des états et des attestations…)

(avec un maximum de 300 000 € par an, 2 logements par année d’imposition)

Taux de la réduction d’impôts 12 %, étalée sur 6 ans (2 % par an)
ou 18 %, étalée sur 9 ans (2 % par an)
ou 21 %, étalée sur 12 ans (2 % pendant 9 ans puis 1 % pendant 3 ans)
Début de l’imputation de l’impôt L’année de l’achèvement des travaux
ou de l’acquisition si celle-ci est postérieure
Etalement des avantages fiscaux 6, 9 ou 12 ans
Récupération de TVA Non
Conditions particulières

Engagement de location nue pendant 6 ans minimum

Mise en location :

  • Dans les 12 mois de l’achèvement des travaux ou de l’acquisition si cette dernière est postérieure
  • A une personne autre qu’un membre de votre foyer fiscal
  • Location possible à un ascendant ou un descendant tout en conservant le bénéfice de l’avantage fiscal, à condition qu’il soit hors du foyer fiscal de l’investisseur

Plafonnement mensuel des loyers et des ressources

Plafond de 5 500 € / m² pour le calcul de la réduction  d’impôts

Norme RT2012 ou label BBC 2015 à respecter pour les logements neuf ou à construire

Bonne Lecture,

Michael Merlen

Qu’est qu’une mutuelle jeune ?

MUTUELLE ÉTUDIANT – MUTUELLE JEUNE

Pourquoi choisir une mutuelle étudiante ?

La Sécurité sociale ne rembourse pas l’ensemble des dépenses de santé, pour l’ensemble de ses assurés.

Lorsque l’on est étudiant avec un pouvoir d’achat moins développé qu’un salarié, la question de la mutuelle santé prend toute son importance. Quel budget pour mon assurance santé, quels besoins ? Pour vous prémunir de tout endettement suite à des soins de santé parfois très élevés (dentaire et optique par exemple) il faut faire le bon choix de sa mutuelle.

La mutuelle de vos parents ne vous couvre plus à partir d’un certain âge, il est donc indispensable d’adhérer à une mutuelle étudiant avec des garanties adaptées à vos besoins de santé.

Une mutuelle étudiante sera donc spécialisée dans les frais pour l’hospitalisation, le dentaire, l’optique et bien moins pour les cures thermales et les prothèses auditives.

Pour faire le bon choix, demandez conseils à un courtier qui pourra comparer pour vous plusieurs contrats d’assurances santé étudiant en fonction de vos besoins. Vous pouvez également utiliser notre comparateur de mutuelles et assurances santés complétement gratuit et qui pourra vous donner un ordre d’idées en termes de garanties, et de budget. www.assurancesetmutuelles.fr

Dirigez vous également vers les offres spéciales étudiants de vos régimes de sécurité sociale.

Petits conseils :

  • Vous pouvez si vous êtes étudiants restés sur la mutuelle de vos parents, certaines assurances ou mutuelles acceptent jusque 28 ans.
  • Si vous êtes détachés fiscalement de vos parents faites une demande de chèques ACS ( Aide à la complémentaire Santé )
  • Demandez, si vous avez un emploi à temps partiel, à votre employeur sa mutuelle de groupe, celle ci sera obligatoire à partir de janvier 2016 et il y participera à 50% de la cotisation au minimum. En fonction de certaines conditions vous pourrez y souscrire.

Bonne lecture,

 

Michael Merlen

Qu’est ce qu’une mutuelle de famille ?

Qu’est-ce qu’une mutuelle famille ?

La Sécurité sociale ne rembourse pas l’ensemble des dépenses de santé, pour l’ensemble de ses assurés. Une mutuelle famille va vous permettre de bénéficier de remboursements complémentaires.

Pour une famille chaque membre doit être protégé, pour l’hospitalisation, le dentaire, l’optique et les consultations chez les spécialistes. En effet, à la naissance on a besoin du pédiatre à l’adolescence on a besoin du dentiste pour l’orthodontie  puis on a besoin de l’opticien… Financièrement le coup de la santé pour la famille est très élevé pour y faire face il est indispensable d’avoir une mutuelle famille adaptée en terme de budget mais surtout de garanties santé !

Les avantages d’une mutuelle famille ?

 

Très fréquemment  vous obtiendrez des tarifs adaptés à la famille, avec des offres spéciales «  mutuelle famille ».

En fonction du nombre de personne du foyer vous pourrez bénéficier  de  tarif spécifique tel que le troisième enfant offert.

Le coût de la mutuelle famille  peut être réduit en faisant appelle à un courtier en mutuelle. Il est cependant indispensable de cibler vos besoins par personne afin d’obtenir des tarifs personnalisés ;

Très souvent les postes qui augmentent le prix de votre mutuelle famille sont les garanties de santé dentaire et optiques.

Afin de comparer et d’obtenir un devis mutuelle famille en fonction de vos besoins vous pouvez utiliser le comparateur internet du site : www.assurancesetmutuelles.fr , celui vous permettra en quelques clics de connaître différentes offres de mutuelles familles et ceci totalement gratuitement et sans engagement.

À partir su 1er janvier 2016, votre employeur sera dans l’obligation de vous proposer une mutuelle avec une participation  » employeur ». Cette mutuelle pourra prendre en compte votre famille avec ou sans participation employeur ( en fonction de la générosité de celui-ci).

Petit conseil : Faites le bon choix, si vous avez des enfants jeunes , anticipez à l’orthodontie afin d’éviter les délai de carences

Bonne lecture, Michael Merlen

 

 

Qu’est ce qu’une mutuelle senior ?

Qu’est-ce qu’une mutuelle séniors ?

Les mutuelles et les complémentaires santés proposent de nombreuses gammes d’assurance de santé en fonction de votre âge, en fonction de votre famille, ou de votre situation professionnelle (étudiant par exemple : mutuelle étudiante).

Les mutuelles séniors couvrent en générales les personnes de plus de 60 ans avec des garanties santé qui répond à leurs besoins et à leurs budgets.

Une mutuelle sénior est donc une assurance santé complétement dédiées en fonction de l’âge du souscripteur.

Il est important de prévoir cette mutuelle sénior car au départ à la retraite vous devrez choisir une mutuelle santé adaptés à vos nouveaux besoins et surtout votre budget.

En effet, lors du départ en retraite, pour bon nombre de personne vous êtes sous le régime de la complémentaire santé de votre entreprise qui prend en charge une partie de votre cotisation (en moyenne la mutuelle entreprise prend à sa charge 50% de votre mutuelle santé). La retraite est  donc synonyme, dans ce cas, d’augmentation de votre budget santé.

Pourquoi une mutuelle séniors et pas une mutuelle couple, famille ou mutuelle étudiante ?

Les besoins en santé évolues en fonction de votre âge et certaine assurance santé garde dans leurs contrats de bases ces garanties : ex : Avez-vous besoin d’un forfait naissance à 65 ans ?

Vous auriez plutôt besoin de garanties en appareils auditifs, podologues, hospitalisations.

Les mutuelles séniors prennent donc en charge plus des besoins ciblés à leurs clientèles qu’une mutuelle famille. Par ce biais, les assurances pour séniors arrivent aujourd’hui à des tarifs adaptés grâce à une base de garanties beaucoup plus ciblés.

La souscription des mutuelles séniors est facilitée depuis quelques années, il est bien fréquent qu’on vous demande aucun questionnaire médical, est aucun délai de carence.

Il reste certaines particularités sur les mutuelles séniors à connaître, en effet certaines sont plus spécialisées sur les dépassements d’honoraires en hospitalisation, d’autres sur le bien être (cures thermales), et d’autres avec de gros forfaits pour les prothèses ou appareils auditifs.

Pour faire le bon choix, demandez conseil à un courtier qui pourra comparer pour vous plusieurs contrats d’assurances santé séniors en fonction de vos besoins. Vous pouvez également utiliser notre comparateur de mutuelles et assurances santés complétement gratuit et qui pourra vous donner un ordre d’idées en termes de garanties, et de budget.

Une question ? Posez-la moi.

Michael Merlen

1 2 3 5