Michael Merlen AMF : Association Maires de France

Michael Merlen AMF Association Maire de France

Michael Merlen AMF Association Maire de France

QU’EST CE QUE L’AMF : ASSOCIATION DES MAIRES DE FRANCE – MICHAEL MERLEN

Michael Merlen

 Qu’est ce que l’AMF : Association des Maires de France.

 

Ci dessous est une simple reprise de la page de présentation de l’AMF .

Vous pouvez retrouver l’ensemble des informations sur le site :

L’AMF, au service des maires et des présidents de communautés

Une force de proposition et de représentation

 

Créée en 1907, reconnue d’utilité publique dès 1933, l’AMF est aux côtés des maires et des présidents d’intercommunalité, dans le respect des valeurs et des principes qui ont prévalu depuis sa création : défense des libertés locales, appui concret et permanent aux élus dans la gestion au quotidien, partenariat loyal mais exigeant avec l’Etat pour toujours mieux préserver les intérêts des collectivités et de leurs groupements.

Près de 35 000 maires et présidents d’EPCI en sont aujourd’hui adhérents.

L’histoire de l’AMF est celle de la défense des libertés locales. L’association veille sans relâche à ce que la décentralisation garantisse aux communes une réelle autonomie de gestion des affaires locales et s’implique avec force pour que les maires disposent de moyens juridiques et financiers suffisants pour assurer leurs missions. Du fait de la diversité de ses représentants et de la qualité de ses services, l’AMF est reconnue comme une force de proposition, en capacité réelle d’entretenir un dialogue permanent avec les pouvoirs publics.

 

 

Une forte légitimité

Force de proposition et de représentation, l’AMF intervient comme interlocuteur privilégié des pouvoirs publics, très en amont des projets, partout où se jouent l’avenir des communes, de leurs groupements et les conditions de leur développement.

Dans le cadre de leur activité de conseil et d’aide à la décision, les services de l’AMF exercent un suivi continu de l’actualité législative et réglementaire des collectivités. Ils conduisent un travail d’expertise approfondie qui permet de délivrer des conseils personnalisés aux maires et aux présidents de communautés.

 

Michael Merlen

Michael Merlen – Assurances emprunteurs 2018

Michael Merlen – Assurances emprunteurs

 

L’assurance emprunteur négociable un bon moyen de faire baisser ses mensualités. La délégation d’assurance adossée au CRD permet d’adapter le montant de votre cotisation en fonction du CRD ( Capital Restant ), le capital restant étant dégressif le montant de la mensualité de votre assurance sera normalement dégressive ( parfois stagnante car vous changez de tranche d’âge) .Toutes les banques demanderont un équivalent à leurs garanties actuelles , une bataille entre banques et assureurs risquent d’éclater ( si ce n’est déjà le cas…) – Michael Merlen

 

Comment résilier son assurance emprunteur ?

Deux façon de résilier votre assurance emprunteur en 2018 😛

  • Résiliation Loi HAMON : 15 jours au plus tard avant la 1ère date anniversaire du contrat
  • Résiliation annuelle à date échéance : 2 mois au plus tard avant chaque date d’échéance du contrat.

 

Exemple de lettre de résiliation de votre contrat assurance emprunteur.

Nom Prénom

Rue

Code postal – Ville

Numéro de téléphone

Adresse email

Banque

Rue

Code postal – Ville

 

Lieu, Date

 

Objet : Demande de résiliation de l’assurance de prêt

 

 

Lettre recommandée et  PJ : Délégation (intégrer votre contrat, échéancier et conditions générales)

 

Madame, Monsieur,

 

Je viens par la présente, vous demander de substituer mon contrat d’assurance de groupe par le contrat ASSURANCE DE PRÊT ci-joint annexé.

Cette assurance de prêt vient garantir mon/mes emprunt(s), comme le prévoit l’article L 113-12-2 du Code des assurances.

 

Phrase si :

 

  • LOI HAMON 15 jours au plus tardavant la 1ère date anniversaire du contrat : En effet, depuis le 26 juillet 2014, les emprunteurs peuvent résilier leur contrat d’assurance de groupe dans un délai de 12 mois à compter de la signature de l’offre de prêt pour le remplacer par l’assurance de leur choix dès lors qu’elle présente un niveau de garantie équivalent.

 

  • Résiliation annuelle à date échéance : 2 mois au plus tard avant chaque date d’échéance du contrat : En effet, depuis cette année, les emprunteurs peuvent résilier leur contrat d’assurance de groupe  2 mois au plus tard avant chaque date d’échéance ( anniversaire) de leur contrat  pour le remplacer par l’assurance de leur choix dès lors qu’elle présente un niveau de garantie équivalent.

Le contrat d’assurance de prêt « NOM DE L’ASSUREUR » présente à minima un niveau de garantie équivalent à votre contrat assurance. Celui-ci prendra effet à partir du « DATE ».

 

Par conséquent, je vous invite à m’informer sous 10 jours ouvrés de votre accord de substitution de l’assurance et à émettre l’avenant à mon contrat de crédit, conformément aux dispositions de l’article L 312-9 du Code de la consommation.

 

Je vous prie d’agréer Mme/M. l’expression de mes salutations distinguées.

 

 

Nom Prénom

 

Signature

Michael Merlen – Modèle lettre résiliation assurance emprunteur

Modèle lettre résiliation assurance emprunteur : Version modifiable

 

EXEMPLE de renégociation de votre contrat assurance emprunteur :

Renégociation d’assurances emprunteurs en 2017 : 7 733 € d’économies sur un prêt de 13 ans et une mensualité qui baisse de 49€ en moyenne.

Année de naissance Madame : 1983 coût de l’assurance emprunteur mensuelle par la banque : 37.24€

Année de naissance Monsieur : 1983 coût de l’assurance emprunteur mensuelle par la banque : 37.24€

Coût sur les 13 ans restants : 11 618€

Notre proposition une assurance emprunteur à 24.90€ en moyenne sur 13 ans.

Coût sur 13 ans : 3 885€ soit en moyenne 49€ de moins sur votre mensualité.

 

Auteur : Michael Merlen, je travaille dans le domaine de l’assurance et des mutuelles santé depuis plusieurs années, sur mes blogs ou doc, je vous propose des informations sur les questions relatives aux contrats d’assurance, les mutuelles santé, les mutuelles d’entreprises. Ceci reste uniquement des informations et non des conseils.

Michael Merlen – Le dispositif Censi-Bouvard

Michael MerlenLe dispositif Censi-Bouvard est un dispositif vous permettant de bénéficier d’une réduction d’impôts sur le revenu en fonction des investissements réalisés en qualité de Loueur Meublé Non Professionnel (LMNP).

Le dispositif CENSI-BOUVARD concerne les investissements immobiliers réalisés à compter du 01/01/2009.

Quelle sont les conditions du dispositif Censi-Bouvard ?

Pour pouvoir bénéficier du dispositif Censi-Bouvard, votre investissement doit répondre aux critères suivants :

• une acquisition en nom propre ;

• un engagement de location pendant 9 ans à l’exploitant ;

• une prise d’effet de la location dans le délai d’1 mois de l’achèvement ou de l’acquisition ;

• L’exercice de l’activité locative à titre non professionnel.

Quels sont les biens éligibles au dispositif Censi-Bouvard

Peuvent bénéficier de ce dispositif les :

  • Logements acquis neufs ou en l’état futur d’achèvement (VEFA) ;
  • Logements achevés depuis au moins 15 ans ayant fait l’objet d’une réhabilitation ou d’une rénovation ;
  • Logements achevés depuis au moins 15 ans qui font l’objet de travaux de réhabilitation ou de rénovation ;

Sont notamment concernés:

  • Les établissements sociaux et médico-sociaux (EHPAD par exemple),
  • Les résidences de tourisme classées,
  • Les résidences avec services pour étudiants,
  • Les établissements de soins de longue durée,
  • Les résidences séniors bénéficiant de l’agrément qualité.

Quels sont les points clefs du dispositif Censi-Bouvard

Ce dispositif contient plusieurs points clés que je vous propose d’analyser successivement.

La réduction d’impôt

  • Les revenus générés sont imposés dans la catégorie des Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC) ;
  • Taux de réduction : 11 % du prix de revient du bien (ce montant de réduction d’impôt est à prendre en compte dans le plafonnement global des niches fiscales) répartis sur 9 ans ;
  • La TVA est récupérable ;
  • Dans l’hypothèse ou la réduction d’impôt excède l’impôt dû par la contribuable, l’excédent est reportable jusqu’à la sixième année inclusivement

Mise en location

  • Un engagement de mise en location de 9 ans à l’exploitant de l’établissement ;
  • L’acquisition doit être réalisée par une personne physique.

Les points de vigilance

Attention, des points de vigilance sont à prendre en compte pour pouvoir bénéficier de ce dispositif.

  • La location doit prendre effet dans le mois d’acquisition ou d’achèvement des logements ;
  • La cohérence économique : le loyer versé par l’exploitant en pourcentage du prix de vente doit satisfaire à une logique économique pour être garanti dans le temps.
  • Soyez vigilant aux loyers anormalement élevés en taux et en montant par chambre (souvent dû à des prix de ventes très élevés) car le risque économique de voir le gestionnaire en incapacité d’assumer est alors réel.
  • Les conditions du bail commercial : veillez à la répartition des charges entre le propriétaire et le gestionnaire dans le bail commercial. Conservez pour le propriétaire une proportion importante des charges aura un impact sur la rentabilité réelle de l’opération.
  • Dans le cadre d’une revente : veillez aux modalités de reprise du bail afin de ne pas être pénalisé par un éventuel remboursement de la TVA récupérée.

Les avantages fiscaux du dispositif Censi-Bouvard

La base de calcul

ISF ETAT

  • Prix (immobilier hors taxe)+
  • Frais d’acquisition (Honoraires de notaire, TVA, droits d’enregistrement…)+
  • Coût éventuel des travaux et frais accessoires (Frais de délivrance des états et des attestations…), dans la limite de 300 000 €.

Le taux de la réduction d’impôts
11 % répartis sur 9 ans (pour les biens acquis à partir du 01/01/2012)

Le début de l’imputation de l’impôt

L’année qui suit la délivrance de la déclaration d’achèvement des travaux, la date de l’acquisition si celle-ci est postérieure, ou l’achèvement des travaux de rénovation.

L’étalement des avantages fiscaux
9 ans

Récupération de TVA
Oui

Conditions particulières
Un engagement de location pendant au moins 9 ans à l’exploitant.

 

Bonne lecture,

Michaël Merlen

 

LOI PINEL Michael Merlen : C’est Quoi ….?

LOI PINEL Michael Merlen : C’est Quoi ….?

Le  dispositif Pinel

Le dispositif Pinel vous ofIMPOT SUR LE REVENUfre une réduction d’impôt lors de l’achat d’un logement neuf, à condition, qu’il soit mis en location pendant 6 ans au minimum avec possibilité de l’allonger de deux fois 3 ans, soit une durée de 9 ans puis une durée maximum de 12 ans.

La loi Pinel est très proche de la loi Duflot dans son fonctionnement et dans ses conditions : plafonds de loyer Pinel, plafonds de ressources du locataire Pinel, plafond au m² et zones éligibles à la loi Pinel.

Le dispositif Pinel concerne les investissements immobiliers réalisés entre le 1er septembre 2014 et le 31 décembre 2016.

Les bénéficiaires du dispositif

  • Personnes physiques fiscalement domiciliées en France
  • Souscripteurs de parts dans des sociétés non soumises à l’Impôt sur les Sociétés (IS) (SCI de gestion, SCPI, société immobilière de copropriété ou toute autre société de personnes).

Les biens éligibles

  • Logements acquis neufs ou en l’état futur d’achèvement (VEFA)
  • Logements que vous faites construire
  • Logement ancien faisant l’objet de travaux pour être transformé en logement neuf,
  • Logement ne satisfaisant pas aux caractéristiques de décence et faisant l’objet de travaux de réhabilitation,
  • Local affecté à un usage autre que l’habitation et faisant l’objet de travaux de transformation en logement.

Les points clés : la réduction d’impôt

Taux de réduction d’impôt :

  • 12 % du montant de l’investissement, étalée sur 6 ans (2 % par an)
  • 18 % du montant de l’investissement, étalée sur 9 ans (2 % par an)
  • 21 % du montant de l’investissement, étalée sur 12 ans (2 % les 9 premières années puis 1 % pendant 3 ans.

Conditions :

  • Jusqu’à 6 000 € de réduction d’impôt par an
  • 2 acquisitions par année d’imposition ouvrent droit à réduction d’impôt dans la limite de 300 000 € par contribuable
  • Plafond par m² de 5 500 € / m², quel que soit le lieu de l’investissement
  • Plafond s’appliquant à certains avantages fiscaux. (Plafonnement global des niches fiscales à 10 000 € par an et par foyer).

 

Mise en location

  • Engagement de location nue pendant 6, 9 ou 12 ans
  • L’engagement de location doit prendre effet dans les 12 mois qui suivent la date d’achèvement de l’immeuble ou de son acquisition si elle est postérieure
  • Le bien immobilier Pinel doit respecter une zone d’investissement
    éligible
  • Des plafonds de loyer et des plafonds de ressources sont applicables (voir les plafonds)
  • La location est maintenant possible à un ascendant ou uMichael Merlen IRn descendant à condition qu’il soit hors du foyer fiscal de l’investisseur et dans le cas où les plafonds de loyers et de ressources sont respectés (en vigueur au 1er janvier 2015) (voir les plafonds).

Eco-condition

Le bien immobilier Pinel doit respecter un niveau de performance énergétique globale :
Neuf ou à construire : label BBC 2005 ou norme RT2012 (permis de construire déposé après le 1er janvier 2013)

Les avantages fiscaux

Investissement locatif PINEL
Base de calcul

Prix et frais d’acquisition (Honoraires de notaire, TVA, droits d’enregistrement…)
+
Coût éventuel des travaux et frais accessoires (Frais de délivrance des états et des attestations…)

(avec un maximum de 300 000 € par an, 2 logements par année d’imposition)

Taux de la réduction d’impôts 12 %, étalée sur 6 ans (2 % par an)
ou 18 %, étalée sur 9 ans (2 % par an)
ou 21 %, étalée sur 12 ans (2 % pendant 9 ans puis 1 % pendant 3 ans)
Début de l’imputation de l’impôt L’année de l’achèvement des travaux
ou de l’acquisition si celle-ci est postérieure
Etalement des avantages fiscaux 6, 9 ou 12 ans
Récupération de TVA Non
Conditions particulières

Engagement de location nue pendant 6 ans minimum

Mise en location :

  • Dans les 12 mois de l’achèvement des travaux ou de l’acquisition si cette dernière est postérieure
  • A une personne autre qu’un membre de votre foyer fiscal
  • Location possible à un ascendant ou un descendant tout en conservant le bénéfice de l’avantage fiscal, à condition qu’il soit hors du foyer fiscal de l’investisseur

Plafonnement mensuel des loyers et des ressources

Plafond de 5 500 € / m² pour le calcul de la réduction  d’impôts

Norme RT2012 ou label BBC 2015 à respecter pour les logements neuf ou à construire

Bonne Lecture,

Auteur : Michael Merlen, je travaille dans le domaine de l’assurance et des mutuelles santé depuis plusieurs années, sur mes blogs ou doc, je vous propose des informations sur les questions relatives aux contrats d’assurance, les mutuelles santé, les mutuelles d’entreprises. Ceci reste uniquement des informations et non des conseils.

Michael Merlen

Comparer assurance et mutuelles : découvrez mon site

Il y a 3 ans, j’ai réalisé un site permettant de comparer les contrats de mutuelles individuelles

www.assurancesetmutuelles.fr.

Un comparateur de mutuelles santé / assurances santé

qui va vous permettre de comparer librement les différents contrats de mutuelles / assurances santé que vous propose les compagnies.

Plus de 300 contrats comparés, avec des compagnies très connues comme :
  • SWISS LIFE
  • ALLIANZ

mais aussi des courtiers grossistes en assurances santé tel que :

  • APRIL
  • ALPTIS…

Ce comparateur vous donnera en 15 secondes une large vision des mutuelles et vous pourrez prendre une décision en fonction de vos besoins !

Plusieurs possibilités s’offrent à vous :

  • Vous avez une simple demande, besoin d’un devis pour négocier auprès de votre assureurs : Il suffit d’utiliser le tarificateur en ligne. celui ci vous permettra de recevoir des devis sans engagement.
  • Un besoin spécifique, en optique, en dentaire, vous n’arrivez pas à choisir malgré le comparateur de mutuelles un numéro de téléphone dédié que vous trouverez sur le site www.assurancesetmutelles.fr .

Ce comparateur www.assurancesetmutuelles.fr spécialiste de la mutuelle santé est régulièrement remis à jour pour avoir à tout moment des tarifs actualisés.

Un site permettant de recevoir des devis Obsèques – Prévoyances

Vous pouvez également faire des demandes de devis Obsèques, prévoyances mais cette fois ci cela passera forcement par un appel téléphonique afin de prendre exactement vos besoins (c’est plus complexe qu’une mutuelle).

Un site permettant de recevoir des devis Assurances de prêt.

Grâce à notre partenaire Alptis nous avons intégré un tarificateur d’assurances de prêts totalement autonome.

Bonne comparaison !

Michael Merlen

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